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法人:聚焦高成长三大市场

admin 快讯 2020-06-13 36 0
退休理财常见三迷思

根据调查,台湾人最常选择的理财工具是定存及保险,但在利率愈走愈低的环境下,不能再以定存来储备退休金,因为利率赶不上通货膨胀率,钱绝对是愈存愈少。法人表示,若距离退休时间长,投资一定多承担风险,建议可以聚焦高成长市场并作定期定额投资。

为自己作退休理财规画,第一个原则就是要理财,不要只是钱放在银行。第二原则要持之以恒,长期投资。至于选择标的,则是看自己的投资属性,如果还不知道如何选择标的,可以从0050、0056或者多重资产基金开始,另外也可以善用各种基金平台、银行通路所提供的智能理财投资工具,先踏出理财第一步之后,多接触各种理财资讯再逐渐打造属于自己的退休理财配置。

法人认为中长期最看好的高成长市场是科技、台股、陆股,然而美股则是基本配备、核心持股,因此,统一投信表示,小资族若买不起台湾科技龙头股台积电,也怕持有单一股票风险高,会以价格较平民且有分散风险效果的ETF来入手,逐步累积持股。至于看好美国科技股的投资人,也可以用不到3万元价格买进尖牙股ETF,就能持有十家全球最顶尖的创新科技公司。

第二个适合作为定期定额投资则是台股或台股基金,台湾股市是最为贴近我们生活的投资市场,市场多空讯息及变化投资人随手可得,因此建议投资人的资产配置核心中一定要有台股基金。即使在台股的高档作定期定额,只要时间拉长,只要投资人不随意停扣,投资任何台股ETF和台股基金几乎都有令人满意的投资报酬率。

第三个法人看好的成长标的则是陆股。只不过,陆股和陆股基金何其多,绩效也良莠不齐,尤其后新冠疫情时代,中美角力2.0恐怕再起。中信中国50经理人叶松炫认为,过往陆股由于市场较封闭,与全球资金行情连动较小,但现在市场投资陆股方式多元,若担心投资A股基金不透明,也可透过陆股ETF作定期定额投资。

退休理财术-存第三笔退休金 最稳最可靠

由于社会快速变迁,台湾渐渐走向「高龄化、少子化」,理财专家表示,虽然政府陆续推出各种高龄福利政策,不管政府怎么努力仍有其不足之处,而上班族退休时通常有二笔退休金─劳工退休金及劳保老年给付,前者可能不多、后者可能不稳,因此,趁年轻时尽早存第三笔退休金,退休后才有保障。 可预知将来无子女或未能与子女同住者的银发族人数会日趋增加,如何银发族退休后可以熟悉环境中度晚年,专精企管顾问总经理叶崇琦表示,青壮年时及早规划、及早存退休金,而且愈来愈多人开始作退休生涯规划。 根据卫服部统计,55~64岁国人,在民国102年时,有近八

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